Nếu chưa chuẩn bị đủ số tiền cần thiết thì rất có thể bạn sẽ phải vay mượn từ ngân hàng. Và trong trường hợp này, bạn sẽ nhiều lần nghe phải những thuật ngữ rất lạ như ‘redraw facility’ hay ‘offset account’.
Đây là lần đầu bạn mua nhà và chưa từng có kinh nghiệm vay ngân hàng trước đây?
Nếu câu trả lời là “đúng” thì xin chúc mừng. Mua nhà là một trải nghiệm tuyệt vời cho mỗi người, dù là bạn đang tìm một nơi để an cư hay đơn giản là một cơ hội đầu tư.
Nếu chưa chuẩn bị đủ số tiền cần thiết thì rất có thể bạn sẽ phải vay mượn từ ngân hàng. Và trong trường hợp này, bạn sẽ nhiều lần nghe phải những thuật ngữ rất lạ như ‘redraw facility’ hay ‘offset account’.
Nhiều người thường thắc mắc những tính năng vay này có ý nghĩa gì, liệu họ có cần chúng không, hay làm thế nào để tận dụng tối đa lợi ích mà những tính năng này mang lại.
Vậy trong bài viết này, hãy cùng Flexi Mortgage tìm hiểu về Tài khoản bù đắp (Offset account), một trong những tính năng mà bạn sẽ thường gặp nhất khi vay mua nhà.
Offset account là gì?
Offset account (tài khoản bù đắp) là tài khoản giao dịch được liên kết trực tiếp với khoản vay mua nhà của bạn.
Tất cả số tiền nằm trong tài khoản này sẽ được sử dụng để giảm trừ phần tiền lãi định kỳ mà bạn phải trả khi đi vay.
Ví dụ: bạn có $10.000 trong offset account và nợ ngân hàng $500.000 để mua nhà.
Trong trường hợp này, bạn chỉ phải trả lãi cho số tiền bằng với khoản tiền nợ trừ đi số tiền có trong tài khoản offset.
Nói cách khác, bạn sẽ bị tính lãi cho khoản vay $490.000, thay vì khoản vay $500.000 như lúc đầu.
Vậy nên nếu bạn có sẵn một số tiền kha khá trong offset account ngay từ lúc đi vay thì bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay.
Offset account đi kèm với sản phẩm vay nào?
Mặc dù lợi ích từ offset account là quá rõ ràng, nhưng cần lưu ý là để có thể sử dụng tính năng này bạn cần phải đăng ký ‘khoản vay mua nhà trọn gói’ (home loan package) – thường đi kèm với phí hàng năm (tầm khoảng $395).
Vậy, nếu số dư thường xuyên trong tài khoản bù đắp của bạn không đủ lớn, thì tính năng này sẽ không thể hỗ trợ bạn nhiều về mặt tài chính.
Để hiểu rõ hơn, hãy xem qua ví dụ sau:
Giả sử bạn đang vay $500.000 để mua nhà, thời hạn 30 năm với lãi suất 4% / năm.
Nếu bạn có $10.000 trong offset account từ những ngày đầu tiên và số tiền này luôn nằm nguyên trong tài khoản thì bạn có thể tiết kiệm được khoảng $10.800 tiền lãi trong suốt 30 năm.
Tuy nhiên, nếu offset account của bạn là một phần của ‘gói vay mua nhà chuyên nghiệp’ và phí kèm theo là $495 một năm, thì chi phí của sản phẩm này trong 30 năm là $13.500.
Nói cách khác, tiền phí trả cho gói chuyên nghiệp sẽ nhiều hơn số tiền bạn tiết kiệm được khi có $10.000 trong offset account.
Trong tình huống này, bạn sẽ cần có ít nhất $15.000 trong tài khoản từ đầu để hưởng lợi từ tính năng vay mua nhà này.
Làm sao để tận dụng tối đa tài khoản bù đắp?
Nếu quyết định vay mua nhà kèm với offset account, bạn phải biết cách khai thác tối đa tính năng này.
1. Gửi 100% thu nhập vào offset account
Đầu tiên, bạn nên gửi thẳng thu nhập của mình vào offset account để tối đa hóa khoản tiết kiệm mà mình có.
Bằng cách gửi 100% tiền vào offset account, bạn có thể tăng đáng kể số dư tài khoản và tối đa hóa giá trị của tính năng này.
Tuy nhiên, cần lưu ý là tiền lãi được tính hàng ngày.
Vì vậy, ngay cả khi bạn sử dụng offset account để giao dịch/ chi tiêu, số dư trong tài khoản sẽ luôn được dùng để giảm trừ tiền lãi phải trả cho khoản vay – bất kể số tiền trong đó là bao nhiêu.
2. Thay vì có một tài khoản tiết kiệm riêng, hãy gửi tất cả tiền của bạn vào offset account
Nếu bạn không tin tưởng vào khả năng kiểm soát chi tiêu của mình và cần đặt tiền tiết kiệm vào một tài khoản riêng, hãy yêu cầu ngân hàng mở thêm một offset account khác và chỉ dùng nó để gửi tiết kiệm.
Một số ngân hàng cho phép mở tối đa 7 offset account, và tổng số dư của chúng sẽ được dùng để giảm lãi phải trả cho khoản vay của bạn.
- Hotline: 02 8773 1451
- Email: mortgage@flexigroupholdings.com.au
- Website: Fleximortgage.com.au
- Fanpage: Flexi Mortgage