fbpx

CASE STUDY: Những phát sinh khách hàng không thể ngờ khi vay tiền mua nhà lần đầu

Những phát sinh khi vay mua nhà lần đầu mà khách hàng không ngờ đến

Những phát sinh khi vay mua nhà lần đầu: dù đã có đủ tiền trong tài khoản tiết kiệm để deposit nhưng vẫn bị nhiều ngân hàng từ chối

Mong muốn & dự định khách hàng

Chắc có nhiều anh chị cũng có thể gặp phải do có liên quan tới việc thu nhập bị thay đổi do Covid-19.
 
Anh Toàn và chị Nga (tên khách hàng đã được thay đổi) đã ấp ủ kế hoạch mua căn nhà đầu tiên từ gần 2 năm nay, 
Và đã quyết tâm dành dụm được một số tiền tiết kiệm khoảng $40,000.
Đây là một nỗ lực rất lớn vì để tiết kiệm được như vậy không hề đơn giản.
 
Anh chị Toàn – Nga liên hệ với Flexi chỉ mới mục đích xem mình có thể vay được bao nhiêu tiền 
vì anh chị định mua một căn Unit ở NSW.
 
Với mức thu nhập hiện tại của 2 anh chị là $1,800 per week, 
và không có khoản nợ nào khác, các Ngân hàng có thể cho anh chị vay tới hơn $500,000 để mua nhà.
 
Tuy nhiên, tới đây mới phát sinh vấn đề, đó là đa phần mọi người nghĩ rằng, 
phải có tiết kiệm 20% mới có thể mua nhà.
 
Anh Toàn chị Nga cũng nghĩ như vậy nên sau khi biết mình có thể vay $500,000 thì thấy tiếc, 
vì như vậy phải có $100,000 tiền tiết kiệm mới có thể nghĩ tới chuyện mua nhà, 
chưa kể các chi phí khác.
 
Với $40,000 tiết kiệm thì chỉ tương đương với 8% của căn nhà đó.
 
Anh Toàn nói với Flexi:
“Thôi, chắc chưa tới lúc rồi, lại tiết kiệm thêm vậy, 
nhưng mà có thêm tiền thì giá nhà chắc cũng sẽ tăng theo
 
Tuy nhiên, đây là điểm có lợi đầu tiên khi anh chị trao đổi với Flexi, bởi vì trên thực tế, 
có nhiều Ngân hàng cho vay tới 95% giá trị căn nhà.
 

Những hỗ trợ của Chính Phủ

Ngoài ra, Chính phủ cũng đang có chương trình hỗ trợ khoản deposit đối với người mua nhà lần đầu, 
tức là Chính phủ sẽ đứng ra bảo lãnh để người mua chỉ phải trả 5% 
và không cần đóng bảo hiểm khoản vay.
 
(Chương trình này số lượng có 10,000 phân bổ cho các Ngân hàng 
nên cũng không rõ là có khả năng được duyệt hay không)
 
Nhưng cơ hội đã mở ra với Anh Toàn chị Nga vì Flexi có thể nộp hồ sơ vào nhiều Ngân hàng cho phép vay tới 95%.
 
Nghĩa là anh chị chỉ cần có $25,000 tiền deposit.
 
Ngoài ra, vì là người mua nhà lần đầu, anh chị còn được miễn phí tiền Stamp duty 
do giá trị căn nhà thấp hơn $650,000.
 
Khoản tiền bảo hiểm khoản vay LMI khoảng $5,000 anh chị có thể trích từ số tiền dư để đóng ngay, 
hoặc tính vào tiền vay gốc để trả dần trong 30 năm.
 
Cộng thêm vài ngàn tiền chi phí luật sư và các loại phí khác, 
anh Toàn chị Nga đã đủ điều kiện mua căn nhà đầu tiên mơ ước của mình.
Tuy nhiên, mọi chuyện tưởng chừng như suôn sẻ. Có 2 vấn đề mới phát sinh:
 

Phát sinh 1 khi mua nhà lần đầu

Đến lúc Flexi đề nghị anh Toàn chị Nga gửi payslip thì 
anh Toàn mới nói là lương của cả 2 anh chị mới được tăng trở lại gần đây lên mức $1,800 / tuần, 
do đợt trước nhận lương theo job keeper.
 
Với mức lương đó thì không đủ để vay $500,000.
 
Đây là một vấn đề cần lưu ý, bởi vì nhiều Ngân hàng yêu cầu mức thu nhập đó 
phải duy trì ổn định trong vòng 3 tháng trước khi nộp hồ sơ.
 
Trường hợp này anh Toàn sẽ bị nhiều ngân hàng từ chối.
 

Phát sinh 2 khi mua nhà lần đầu  

Tiền tiết kiệm của anh chị mới huy động được từ người thân, 
tức là $40,000 đó mới được chuyển vào trong tài khoản ngân hàng của anh chị gần đây.
 
Đây lại là một vấn đề lớn hơn, đó là hầu hết Ngân hàng yêu cầu khoản tiết kiệm phải có trong tài khoản trong vòng 3 tháng trước khi nộp hồ sơ.
 
Họ gọi đó là genuine saving.
 
Điều này có nghĩa là Ngân hàng sẽ không chấp nhận khoản tiết kiệm $40,000 đó của 2 anh chị tại thời điểm hiện tại.
 
Vậy thì giải pháp ở đây là anh Toàn chị Nga sẽ phải chờ thêm 3 tháng nữa 
để khoản thu nhập và saving của anh chị được các Ngân hàng chấp nhận.
 
Với khả năng tiếp cận nhiều Ngân hàng thì Flexi có thể tìm được một số Ngân hàng nhỏ 
chấp nhận những điều khoản này.
 
Tuy nhiên, những sản phẩm đó sẽ đi kèm với những điều khoản khác, 
trong đó có thể là tiền lãi sẽ cao hơn một chút.
 
Sau khi trao đổi cụ thể, anh Toàn chị Nga đã quyết định sẽ chờ thêm 3 tháng nữa rồi làm hồ sơ.
 
Nhưng tin vui nhất với anh chị là không cần phải đủ 20% deposit mới mua được nhà.
 
Qua case study hôm nay, Flexi có 3 điều muốn chia sẻ tới các anh chị
  • Không cần đủ 20% tiết kiệm mới mua được nhà
  • Trao đổi hết thông tin hiện tại với người tư vấn để họ giúp anh chị tìm được giải pháp phù hợp
  • Hầu hết các Ngân hàng yêu cầu tối thiểu 5% khoản tiền tiết kiệm dưới nhiều hình thức phải là genuine saving, nghĩa là phải có trong tài khoản tối thiểu 3 tháng trước khi nộp hồ sơ.
Xem một số case approval khác link.
 
Liên hệ Flexi Mortgage để được tư vấn miễn phí:
  • Hotline: 02 8773 1451
  • Email: mortgage@flexigroupholdings.com.au
  • Website: Fleximortgage.com.au
  • Fanpage: Flexi Mortgage
Flexi Mortgage

Bình luận

Bài viết liên quan

Theo dõi chúng tôi

Cập nhật tin tức

Thông tin của Quý vị cam kết được bảo mật 100% & không lạm dụng thông tin cá nhân để spam khách hàng! Chính sách bảo mật.

Tiếng Việt