fbpx

7 cách giúp tăng khả năng được duyệt hồ sơ vay mua nhà

7 cách giúp tăng khả năng được duyệt hồ sơ vay mua nhà

Khoản vay sẽ dễ được chấp thuận hơn rất nhiều nếu bạn biết ngân hàng kỳ vọng gì trước khi nộp hồ sơ đăng ký. Dưới đây là một số điều bạn nên lưu để nắm được lợi thế trong quá trình vay mua nhà.

1. Chứng minh tài chính 

Các ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của người đi vay dựa trên thông tin bạn cung cấp cho họ.

Nếu bạn đang làm việc cho công ty, bạn sẽ cần cung cấp ít nhất hai phiếu lương (payslips) gần nhất để chứng minh mình có thu nhập ổn định.

Nếu bạn đang tự kinh doanh, bạn cần cung cấp báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất của doanh nghiệp mình.

Trong một số trường hợp tùy Ngân Hàng sẽ yêu cầu bạn nộp Báo cáo Hoạt động Kinh doanh (Business Activity Statements) hoặc lá thưxác nhận từ Kế toán để chứng minh rằng doanh thu từ việc kinh doanh của bạn đáp ứng điều kiện vay mượn. 

Nếu bạn có các nguồn thu nhập khác chẳng hạn như từ cho thuê nhà, tiền trợ cấp gia đình hoặc tiền cấp dưỡng nuôi con, bạn cũng cần phải chứng thực các khoản này.

Cách tốt nhất là trao đổi với broker Flexi Mortgage khoản vay để biết bạn cần cung cấp tài liệu xác minh thu nhập nào trong trường hợp của bản thân.

2. Giảm các khoản nợ 

Trước khi gửi hồ sơ đăng ký vay mua nhà, hãy dành thời gian để kiểm tra tất cả các khoản nợ cá nhân của bạn, và liệu có nên giảm bớt bất kỳ khoản nào hay không?!.

Khi ngân hàng đánh giá mức độ phù hợp của người đi vay, họ sẽ lấy thu nhập của bạn và trừ tất cả khoản tiền mà bạn cần hoàn trả cho các khoản nợ hiện tại.

Vì vậy, nếu một phần lớn thu nhập hàng tháng của bạn bị hao hụt vào các khoản trả nợ như vay cá nhân, vay mua ô tô, thỏa thuận thuê mua, thẻ tín dụng hoặc thẻ cửa hàng, thì số tiền ngân hàng cho bạn vay có thể sẽ giảm đáng kể.

Ngân hàng cũng sẽ tính đến toàn bộ hạn mức tín dụng khả dụng của bất kỳ thẻ tín dụng nào mà bạn đang sở hữu, dù bạn có số dư nợ trên thẻ hay không.

Vì vậy, nếu số dư nợ trong thẻ tín dụng lớn hơn 1.000 đô la và hạn mức tín dụng của bạn là 10.000 đô la, thì ngân hàng sẽ tính hạn mức tín dụng đầy đủ (full credit limit amount) khi quyết định số tiền bạn có thể vay.

Để tăng khả năng khoản vay được chấp thuận, hãy tìm cách giảm thiểu các khoản nợ cá nhân đang còn tồn đọng bất cứ khi nào có thể.

3. Chứng minh khoản tiết kiệm 

Nếu đang mua căn nhà đầu tiên, ngân hàng sẽ muốn kiểm tra các bằng chứng về lịch sử tiết kiệm của bạn và thường bạn phải cung cấp bảng sao kê ngân hàng cho họ.

Trên đó, phải thể hiện được các khoản tiền thường xuyên được gửi vào tài khoản tiết kiệm này trong một khoảng thời gian.

Tuy nhiên, Ngân hàng sẽ linh hoạt cho bạn để bạn về cách xác minh lịch sử tiết kiệm.

Ví dụ: nếu bạn trả tiền thuê nhà cho chủ nhà hoặc thông qua agent cho thuê nhà, khoản tiền thuê nhà này sẽ giúp lịch sử tiết kiệm trở nên thuyết phục. Mục tiêu ở đây là chứng minh cho ngân hàng của bạn thấy rằng bạn có trách nhiệm với số tiền bạn có và các khoản trả nợ của mình.

4. Hãy so sánh giá 

Nhiều người thường có thói quen vay tại các chi nhánh ngân hàng gần nhà. Tuy nhiên, các ngân hàng này chỉ có thể cung cấp một số lượng giới hạn các sản phẩm vay mua nhà, vì vậy không có gì đảm bảo rằng bạn đang nhận được khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Mỗi ngân hàng đều có nhiều sản phẩm cho vay mua nhà với lãi suất khác nhau. 

Khoản vay với lãi suất cố định là một lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều người, nhưng những người khác sẽ cho rằng vay với lãi suất thay đổi kèm với tài khoản bù đắp sẽ phù hợp hơn với nhu cầu của họ. Tương tự, một số người mua nhà có thể thích khoản vay có lãi suất thay đổi được chiết khấu, và loại bỏ toàn bộ các chức năng tính phí hàng tháng.

Hãy nhờ chuyên gia tư vấn tài chính giúp bạn so sánh các sản phẩm từ nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính khác nhau.

5. Đánh giá khả năng vay mua nhà của bạn 

Trước khi bạn đi tìm nhà, bạn nên dành thời gian để đánh giá khả năng nhận được khoản vay của mình. Các ngân hàng cung cấp hàng loạt lựa chọn cho vay mua nhà khác nhau, và dĩ nhiên họ cũng có rất nhiều chính sách để tính toán số tiền có thể cho bạn vay. Nhiều ngân hàng sẵn lòng cho bạn vay với hạn mức cao, nhưng họ cần chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng hoàn trả khoản vay của mình.

Hãy yêu cầu chuyên gia tư vấn tài chính nộp hồ sơ vay để có được bản phê duyệt trước (pre-approval) nhằm giúp bạn xác định hạn mức vay tối đa. Đến khi bắt đầu tìm nhà, bạn sẽ biết căn nhà nào phù hợp với khả năng tài chính của mình.

6. Chọn đúng khoản vay mua nhà

Khi bạn đã có tất cả các giấy tờ cần thiết và đã tìm hiểu kĩ về các loại khoản vay, lãi suất và khả năng vay của mình với chuyên gia tư vấn tài chính thì đây là lúc chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân của bạn.

Hãy nhớ rằng, tùy vào tình hình tài chính của mỗi người, khoản vay & mức lãi suất sẽ khác nhau.

Nếu đã so sánh các ngân hàng và trao đổi với chuyên gia tư vấn tài chính về khoản vay, bạn sẽ có cái nhìn rõ đâu là khoản vay dành cho mình.

7. Nộp đơn nhận pre-approval 

Việc nộp đơn xin pre-approval cho khoản vay có thể giúp bạn hoàn thành quy trình vay dễ dàng hơn.

Ngân hàng mà bạn chọn sẽ đánh giá thông tin bạn cung cấp và đưa ra phê duyệt ‘có điều kiện’ (conditional approval/pre-approval), cho phép bạn vay một số tiền nhất định.

Khi nhận được chấp thuận trước, bạn đã có thể tự tin đi tìm nhà.

Nếu bạn đã sẵn sàng vay tiền để mua nhà, hãy dành thời gian để tham vấn với Flexi Mortgage để có được khoản vay mà mình mong muốn.

Xem một số case approval link. Liên hệ Flexi Mortgage để được tư vấn miễn phí:

  • Hotline: 02 8773 1451
  • Email: mortgage@flexigroupholdings.com.au
  • Website: Fleximortgage.com.au
  • Fanpage: Flexi Mortgage
Flexi Mortgage

Bình luận

Bài viết liên quan

Theo dõi chúng tôi

Cập nhật tin tức

Thông tin của Quý vị cam kết được bảo mật 100% & không lạm dụng thông tin cá nhân để spam khách hàng! Chính sách bảo mật.

Tiếng Việt