Sở hữu căn nhà đầu tiên trong đời luôn là cột mốc quan trọng, nhưng trước khi tìm kiếm ngôi nhà mơ ước liệu, bạn đã lên kế hoạch cho việc vay mua nhà của mình chưa? Khoản vay sẽ dễ được chấp thuận hơn rất nhiều nếu bạn biết ngân hàng kỳ vọng gì trước khi nộp hồ sơ đăng ký. Dưới đây là một số điều bạn nên lưu để nắm được lợi thế trong quá trình vay mua nhà.
Chứng minh tài chính
Các ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của người đi vay dựa trên thông tin bạn cung cấp cho họ. Bạn sẽ cần cung cấp ít nhất hai phiếu lương (payslips) gần nhất và thông báo thuế (tax assessment notice) của năm trước để chứng minh mình có thu nhập ổn định. Nếu có các nguồn thu nhập khác chẳng hạn như từ cho thuê nhà, tiền trợ cấp gia đình hoặc tiền cấp dưỡng nuôi con, bạn cũng cần phải chứng thực các khoản này.
Nếu đang tự kinh doanh, bạn cần cung cấp báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất của doanh nghiệp mình. Trong một số trường hợp, bạn sẽ phải nộp Báo cáo Hoạt động Kinh doanh (Business Activity Statements) để chứng minh rằng doanh thu từ việc kinh doanh của bạn không gặp vấn đề gì kể từ năm tài chính vừa qua.
Cách tốt nhất là trao đổi với broker Flexi Mortgage khoản vay để biết bạn cần cung cấp tài liệu xác minh thu nhập nào trong trường hợp của bản thân.
Giảm các khoản nợ
Trước khi gửi hồ sơ đăng ký vay mua nhà, hãy dành thời gian để kiểm tra tất cả các khoản nợ cá nhân của bạn, và liệu có nên giảm bớt bất kỳ khoản nào hay không?!. Khi ngân hàng đánh giá mức độ phù hợp của người đi vay, họ sẽ lấy thu nhập của bạn và trừ tất cả khoản tiền mà bạn cần hoàn trả cho các khoản nợ hiện tại.
Vì vậy, nếu một phần lớn thu nhập hàng tháng của bạn bị hao hụt vào các khoản trả nợ như vay cá nhân, vay mua ô tô, thỏa thuận thuê mua, thẻ tín dụng hoặc thẻ cửa hàng, thì số tiền ngân hàng cho bạn vay có thể sẽ giảm đáng kể.
Ngân hàng cũng sẽ tính đến toàn bộ hạn mức tín dụng khả dụng của bất kỳ thẻ tín dụng nào mà bạn đang sở hữu, dù bạn có số dư nợ trên thẻ hay không. Vì vậy, nếu số dư nợ trong thẻ tín dụng lớn hơn 1.000 đô la và hạn mức tín dụng của bạn là 10.000 đô la, thì ngân hàng sẽ tính hạn mức tín dụng đầy đủ (full credit limit amount) khi quyết định số tiền bạn có thể vay.
Để tăng khả năng khoản vay được chấp thuận, hãy tìm cách giảm thiểu các khoản nợ cá nhân đang còn tồn đọng bất cứ khi nào có thể.
Chứng minh khoản tiết kiệm
Nếu đang mua căn nhà đầu tiên, ngân hàng sẽ muốn kiểm tra các bằng chứng về lịch sử tiết kiệm của bạn và thường bạn phải cung cấp bảng sao kê ngân hàng cho họ. Trên đó, phải thể hiện được các khoản tiền thường xuyên được gửi vào tài khoản tiết kiệm này trong một khoảng thời gian.
Tuy nhiên, ngân hàng không thiếu những cách khác để xác minh lịch sử tiết kiệm của người đi vay. Ví dụ: nếu bạn trả tiền thuê nhà cho chủ nhà hoặc thông qua đại lý cho thuê nhà, khoản tiền thuê nhà này sẽ giúp lịch sử tiết kiệm trở nên thuyết phục. Mục tiêu ở đây là chứng minh cho ngân hàng của bạn thấy rằng bạn có trách nhiệm với số tiền bạn có và các khoản trả nợ của mình.
Hãy so sánh giá
Nhiều người thường có thói quen vay tại các chi nhánh ngân hàng gần nhà. Tuy nhiên, các ngân hàng này chỉ có thể cung cấp một số lượng giới hạn các sản phẩm vay mua nhà, vì vậy không có gì đảm bảo rằng bạn đang nhận được khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
Mỗi ngân hàng đều có nhiều sản phẩm cho vay với lãi suất khác nhau. Khoản vay với lãi suất cố định là một lựa chọn hấp dẫn đối với nhiều người, nhưng những người khác sẽ cho rằng vay với lãi suất thay đổi kèm với tài khoản bù đắp sẽ phù hợp hơn với nhu cầu của họ. Tương tự, một số người mua nhà có thể thích khoản vay có lãi suất thay đổi được chiết khấu, và loại bỏ toàn bộ các chức năng tính phí hàng tháng.
Hãy nhờ nhà môi giới thế chấp giúp bạn so sánh các sản phẩm từ nhiều ngân hàng, công đoàn tín dụng và tổ chức tài chính khác nhau. Hãy đặt thật nhiều câu hỏi vì đây là khoản vay của bạn, và bạn cần hiểu rõ các lựa chọn khác nhau và tác động của chúng đến mục tiêu tài chính của mình.
Đánh giá khả năng vay mượn của bạn
Trước khi bạn đi tìm nhà, bạn nên dành thời gian để đánh giá khả năng nhận được khoản vay của mình. Các ngân hàng cung cấp hàng loạt lựa chọn cho vay mua nhà khác nhau, và dĩ nhiên họ cũng có rất nhiều chính sách để tính toán số tiền có thể cho bạn vay. Nhiều ngân hàng sẵn lòng cho bạn vay với hạn mức cao, nhưng họ cần chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng hoàn trả khoản vay của mình.
Tính khả năng tại đây.
Hãy yêu cầu nhà môi giới khoản vay chuẩn bị bản phê duyệt trước (pre-approval) để giúp bạn xác định hạn mức vay tối đa. Đến khi bắt đầu săn nhà, bạn sẽ có biết đâu là khoảng giá nào sẽ phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Chọn đúng khoản vay
Khi bạn đã có tất cả các giấy tờ cần thiết và đã tìm hiểu kĩ về các loại khoản vay, lãi suất và khả năng vay của mình với nhà môi giới thế chấp thì đây là lúc chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân của bạn.
Hãy nhớ rằng, tình trạng tài chính của mỗi người là khác nhau, vì vậy, khoản vay phù hợp với cha mẹ hoặc bạn bè của bạn không hẳn là lựa chọn phù hợp với bạn. Nếu đã so sánh các ngân hàng và trao đổi với một nhà môi giới khoản vay uy tín, bạn sẽ có cái nhìn rõ đâu là khoản vay dành cho mình.
Đăng kí nhận phê duyệt trước
Việc nộp đơn xin phê duyệt trước cho khoản vay có thể giúp bạn hoàn thành quy trình vay dễ dàng hơn. Ngân hàng mà bạn chọn sẽ đánh giá thông tin bạn cung cấp và đưa ra phê duyệt ‘có điều kiện’ (conditional approval), cho phép bạn vay một số tiền nhất định. Khi nhận được chấp thuận trước, bạn đã có thể tự tin đi tìm nhà.
Nếu bạn đã sẵn sàng vay tiền để mua nhà, hãy dành thời gian để tham vấn với một môi giới khoản vay chuyên nghiệp và nhanh chóng có được khoản vay mà mình mong muốn.
